中國(guó)有約2000萬(wàn)心智障礙人群，他們?cè)趯W(xué)習(xí)、日常生活和適應(yīng)新事物方面有明顯的障礙。
成年心智障礙人士更要面臨「無(wú)人管、無(wú)人要、無(wú)人養(yǎng)」的狀況令人堪憂，而更令人擔(dān)憂的是——
騙貸團(tuán)伙現(xiàn)在又盯上了他們，心智障礙人士一個(gè)不小心就可能「被貸款」幾萬(wàn)，甚至幾十萬(wàn)……
前幾天，陽(yáng)憲勇又收到了“扣款失敗”的短信。
來(lái)源：新京報(bào)
這是一筆近七萬(wàn)元的汽車貸款，因未按月還款，屢次被催債。
家人這才突然發(fā)現(xiàn)身為心智障礙人士的陽(yáng)憲勇，明明只是一個(gè)常年在農(nóng)村，不會(huì)開車，更沒有駕照，依靠政府救濟(jì)的五保戶。
來(lái)源：新京報(bào)
然而，他卻在不知情的情況下被哄騙辦理了近七萬(wàn)元的汽車貸款，“購(gòu)買”了一輛全新的汽車。
天降的車貸，消失的汽車和購(gòu)車及貸款手續(xù)，讓陽(yáng)憲勇一家都摸不著頭腦。
經(jīng)過(guò)一番調(diào)查，發(fā)現(xiàn)原來(lái)是住在隔壁村的一個(gè)旁系親屬，以游玩的名義把陽(yáng)憲勇騙去市區(qū)，先辦了銀行卡，之后就帶他去貸款了買車。
而“騙貸”買下的車，不僅直接被那個(gè)旁系親屬開走了，還在短時(shí)間內(nèi)行駛了近千公里的里程，車身也產(chǎn)生了剮蹭。
雖然在當(dāng)?shù)嘏沙鏊槿牒螅?ldquo;騙貸”的旁系把車輛歸還給了貸款公司，又經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的投訴和溝通，一番折騰之后，陽(yáng)憲勇名下的貸款總算結(jié)清。
但由于車身已經(jīng)有剮蹭痕跡，且有行駛里程，產(chǎn)生的車輛折舊費(fèi)用仍然是一筆不小的損失。
匪夷所思的是，陽(yáng)憲勇分明是一名智力三級(jí)殘疾的限制行為能力人，竟然能通過(guò)貸款審核。
家人第一時(shí)間帶著陽(yáng)憲勇去查詢他名下是否還有其他貸款，“好在發(fā)現(xiàn)及時(shí)，目前只查詢到這一筆汽車貸款。”
不過(guò)更讓陽(yáng)家人擔(dān)心的是，名下突然多出一輛車是否會(huì)影響陽(yáng)憲勇繼續(xù)享受政府救助政策，畢竟其他地方有先例，有的低保戶名下有車之后，大數(shù)據(jù)排查出來(lái)了，就會(huì)被取消低保待遇。
以及這筆貸款解決后，陽(yáng)憲勇會(huì)不會(huì)又被有心之人利用，再背上其他貸款……
陽(yáng)憲勇的遭遇并非孤例，最近幾年，全國(guó)曝出多起智障人士背上汽車貸款的案例。
為了業(yè)績(jī)，一些業(yè)務(wù)員哪怕是明知一些購(gòu)車人不符合辦理貸款的條件，他們也會(huì)睜一只眼閉一只眼——
為了順利辦下來(lái)貸款，騙貸者通常會(huì)在申請(qǐng)貸款的材料上造假，用將申請(qǐng)人包裝成各種身份的方式蒙混過(guò)關(guān)。
僅僅一張身份證，一串手機(jī)號(hào)，即可辦理，甚至不需要核實(shí)供職的工作單位和收入流水，所以出現(xiàn)智障人士都能辦下來(lái)貸款的情況也不足為奇。
2022年，有心智障礙的李女士被人從老家騙到河南鄭州，背負(fù)了9萬(wàn)余元的汽車貸款和一筆21.6萬(wàn)元的車貸擔(dān)保。
日常在河南南陽(yáng)老家務(wù)農(nóng)、沒任何收入的李女士，搖身一變成了年收入10萬(wàn)元的“藍(lán)領(lǐng)”人士。而她已去世的配偶，也被編造為仍在工作，且年收入10萬(wàn)元。
無(wú)獨(dú)有偶，同樣是在河南鄭州，2023年，一名在快遞網(wǎng)點(diǎn)工作的智力二級(jí)殘疾男子，工作單位居然變成了某醫(yī)院，名下突然多出15萬(wàn)元車貸。
同年，廣東恩平，話都說(shuō)不清楚的心智障礙男子，被兩名相熟的男子騙取貸款買車后變賣車輛，導(dǎo)致該心智障礙男子被分期購(gòu)車貸款的銀行，以拖欠還款的名義訴至法院……
無(wú)一例外，這些心智障礙人士均是被人利用，在被哄騙情況下辦理了汽車貸款。
2024年初，江西撫州市公安局臨川分局破獲了一起類似的貸款詐騙案。
據(jù)警方介紹，該詐騙團(tuán)伙有專人對(duì)貸款客戶進(jìn)行全方位包裝，在“背債人”、金融機(jī)構(gòu)和第三方銷售公司之間詐騙，靠出售“套貸車”獲利，讓“背債人”背債，而自己逍遙法外。
來(lái)源：央視新聞
由于沒有征信污點(diǎn)，心智障礙人士、低保戶、殘障人士等群體成為一些騙貸團(tuán)伙眼中夢(mèng)寐以求的天選“背債人”。
無(wú)民事行為能力，無(wú)穩(wěn)定收入，無(wú)還款能力的心智障礙人士，卻能辦下來(lái)車貸，反映出一些銀行和汽車金融機(jī)構(gòu)在放貸審核方面存在比較大的漏洞：
一些金融機(jī)構(gòu)只知道放款，風(fēng)控能力不足，內(nèi)部管理混亂，對(duì)申請(qǐng)人的身份和還款能力審查不嚴(yán)，甚至存在造假過(guò)審的情況。
一些汽車銷售網(wǎng)點(diǎn)和貸款業(yè)務(wù)員為了促成交易，不惜放寬審核條件，甚至明知申請(qǐng)人不符合條件也視而不見。
中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)汽車金融分會(huì)副秘書長(zhǎng)周偉對(duì)此表示，汽車金融機(jī)構(gòu)在做貸款審核時(shí)應(yīng)運(yùn)用更多的數(shù)字化技術(shù)，增強(qiáng)對(duì)無(wú)民事行為能力申請(qǐng)人的識(shí)別能力。
在合規(guī)的前提下，也可以嘗試爭(zhēng)取與民政部門共享數(shù)據(jù)，提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。
法律上規(guī)定，如果銀行的工作人員明知心智障礙人士不符合放貸的條件，還幫助騙貸放款的話，可以構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪；共謀故意騙取銀行貸款，也可以構(gòu)成貸款詐騙罪。
來(lái)源：央視新聞
公益中國(guó)網(wǎng)呼吁，對(duì)于心智障礙人士等弱勢(shì)群體，社會(huì)應(yīng)給予更多的關(guān)注和保護(hù)。
同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)其和監(jiān)護(hù)人的宣傳教育，提高他們的防范意識(shí)，避免弱勢(shì)群體成為騙貸團(tuán)伙“圍剿”的“羔羊”。
此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)控管理，完善審核流程，確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、安全，保障好消費(fèi)者的權(quán)益，承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任。
最重要的是，相關(guān)部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，確保其嚴(yán)格遵守貸款審核流程，并且加大懲處力度，防止類似事件再次發(fā)生。
如果道德與責(zé)任約束不了無(wú)底線的騙子，那么就讓法律的“鐵拳”對(duì)騙局重拳出擊。
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