年輕白領(lǐng)MM購房理財：省錢記賬法四年買房歷程
2006-09-12 11:30:56 轉(zhuǎn)自新浪
陳楚婷的收入并不高，在大學(xué)同學(xué)當(dāng)中，每月4000元的收入只能算中下等；陳楚婷并不摳門，與同學(xué)朋友聚餐也會搶著付錢或者AA……可是，她卻在畢業(yè)4年多獨立攢夠了買房子的首期款，并先于很多收入高于她的同學(xué)買了住房，令別人大吃一驚。
總結(jié)陳楚婷的成功理財經(jīng)驗，她自己歸結(jié)為：穩(wěn)打穩(wěn)扎，先節(jié)財后增值。
省錢，省成“記賬婆”
陳楚婷來自湖北十堰的一個教師世家。但高中畢業(yè)后，從小做事就有條不紊的陳楚婷并沒有報考師范，而是選擇了她認(rèn)為最適合自己的會計專業(yè)。1995年，她考上了華南理工大學(xué)會計系就讀。
只身到廣州來讀大學(xué)的陳楚婷也和所有初入大學(xué)校門的同學(xué)一樣，開始了充滿幻想的廣州大學(xué)生活：上課、泡圖書館、看電影、逛街、購物……不過，與同學(xué)不同的是，她做每一件事都是有計劃性的——家里給她的零用錢并不少，但她仍然會把每一筆開支都記下來，到月末再總結(jié)一次，看看哪些開支不合理。一周新聞榜
對于她的這種習(xí)慣，她的男友、就讀于暨南大學(xué)中文系的張賓又愛又恨，送她一個外號“記賬婆”。一次一起看完周星馳的《國產(chǎn)零零七》之后，張賓笑著對她說：“如果可以像周星馳那樣做，你一定也會恨不得把自己的血管都重新擺一遍。”
不過，才子型的張賓自己本來生活隨意，愛的也正是她這一點。
1999年7月，陳楚婷畢業(yè)后，在廣州市一家大型船務(wù)公司找到了工作，而張賓則考上了中山大學(xué)繼續(xù)就讀研究生。
“滾雪球”節(jié)財計劃
參加工作后，由于張賓有繼續(xù)讀博的打算，陳楚婷就和他商議，由她負(fù)責(zé)攢錢，爭取在在張賓畢業(yè)前，不需要家里資助就可以供房結(jié)婚。
為此，從事財務(wù)工作，對銀行比較熟悉的陳楚婷開始了她的“滾雪球”存款計劃。
畢業(yè)第一年，陳楚婷收入并不高，每個月稅后只有2400余元。她白天在南海的分公司上班，包午餐，晚上則坐公司的車回廣州，住在公司在珠影附近的宿舍里。宿舍不是全免費的，每月需要交200元的房租及管理費；從下了公司的車后，還需要坐3元的地鐵才可以到宿舍。算下來，她每月花在住宿和交通方面的開支大約350元。為了節(jié)約生活費，她晚餐一般自己做飯，或者到附近廣東教育學(xué)院的食堂里買飯票打飯吃，平均下來每天6元左右，一個月180元。
由于公司買了社會保險，她沒有再買商業(yè)保險。
此外，由于她已經(jīng)工作，和張賓一起的開銷一般是她出，在加上平時自己購物、交際費用，每月還需要花400到600元。
這樣，陳楚婷每月的能夠剩下1300元到1500元。在前兩個月置夠了一些生活消費品后，從第三個月開始，她每月發(fā)工資之前都將余錢存入一年定期。等這些存款到期，她如果有大件消費計劃就拿出來用，沒有時就將存款及利息取出轉(zhuǎn)存一年定期。
通過這種“滾雪球”存款的理財方式，到了2000年年底，加上她領(lǐng)到的年終獎，她的銀行存款就以經(jīng)達到25000多元了。
發(fā)現(xiàn)自己不合理的消費習(xí)慣
2000年9月，陳楚婷參加工作后一年，工資漲到了3000元，稅后可拿到2800多元。
工資多了將近500元，陳楚婷又做了一個決定：除了每月定期存款增加300元外，給自己用于開銷的費用增加100元，再花1000多元為張賓買一份商業(yè)醫(yī)療保險，算下來也是每月100元。
和普通女孩子一樣，陳楚婷也有逛街或逛商場的習(xí)慣，每個星期都要去附近的超市好幾次，周末沒事也喜歡逛北京路上下九，張賓沒空，她就自己一個人或找個女友一起去。不過，她仍然很有計劃性，每次購物都是預(yù)先想好后再付諸實現(xiàn)。沒有計劃的時候就什么也不買，只是逛。
一次，陳楚婷在買了一件冬天穿的外套后，發(fā)現(xiàn)自己的衣柜和箱子已經(jīng)放不下體積大的衣服了。在整理那些衣服的時候，更發(fā)現(xiàn)有很多衣服已經(jīng)很久沒穿過。
陳楚婷頓然醒悟，雖然自己每次購物前都有計劃，但出于女孩子愛美的天性，她的計劃明顯偏愛了衣服。這是不合理的，她決定以后縮減花在衣服上的錢。
對于她的這個決定，最好的女友并不太贊成：你的衣服比我的少多了，女孩子喜歡衣服是天經(jīng)地義的呀。
陳楚婷笑笑，沒說話，暗想：等我完成了計劃后再“放縱”吧。開始給財產(chǎn)增值
2001年7月，工作出色的陳楚婷被提升為財務(wù)副經(jīng)理，月收入增加到了4000元。
而這時，她的銀行存款也達到了35000元。
有了初步的積蓄后，陳楚婷決定給自己的存款增值。正好國家發(fā)行國債，她在咨詢銀行一些專家后，決定以后的理財計劃分三步走：35000元存款全部購買三年期國債；工資增加后每月可剩下2600元左右，每月存1600元定期，剩下的1000元則購買定期定額的共同基金，直接從帳戶里扣除。
陳楚婷決定這樣做，是基于這樣的考慮：銀行定期存款每月都有到期的，可以應(yīng)付一些意外開銷；打算在2004年買房子，那時三年期的國債剛好到期，而且買國債能夠保證收益；共同基金風(fēng)險比較大，但平均收益比較高，可達到10％左右。三者結(jié)合起來，既能夠增值，又能夠降低風(fēng)險。
陳楚婷在一步步實現(xiàn)自己的“攢樓”計劃的時候，也并沒有虧待自己。除了留出能夠保證生活質(zhì)量的費用外，平時也會和朋友去一些消費不高的餐飲、娛樂場所消費，遇上節(jié)假日公司發(fā)了過節(jié)費或者遇上高興的事，她也會給自己、男友買一些禮物，或者特別犒勞一下自己。只不過，這些都是在她“掌握”之中的。
到了2004年7月，陳楚婷的國債到期，加上利息收入一共有38000多元；銀行存款超過60000元；共同資金全部售出后，也有40000元左右。
這時，離張賓博士畢業(yè)還有一年。陳楚婷的攢房子首期的任務(wù)已經(jīng)提前完成了.
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