[ 建行上海市分行理財師 張海虹 ]
優勢與劣勢
男性與女性的投資理財風格各有千秋。與男性相比，女性明顯具有“嚴謹”、“細致”、“穩健”、“保守”、“感性”的特點，這些特點決定了女性在理財方面的優勢：對家庭的生活開支更為了解，對收入支出的安排上享有優先決策權；投資理財偏向保守，能很好地控制風險；投資之前，往往會事先征求多人的意見，三思而后行等。
但是，過于“嚴謹”、“細致”，易使女性“本末倒置”，只重眼前蠅頭小利，而忽視在投資和理財上的長期規劃；“保守”會讓女性為尋求資金的安全性而拒絕新的嘗試；而過于“感性”，優柔寡斷，更讓女性的投資“跟著感覺走”———感情用事和盲目跟風。面對這些理財弱點，女性朋友們似乎應當從現在開始為自己或為家庭做做理財功課了。
理財的一個重要理念“知己知彼”
所謂知己，是指必須了解自己或家庭的財務狀況、風險承受能力、投資偏好和理財需求；所謂知彼，就是要具備理財基本知識，清楚理財工具的風險和收益，了解市場的行情變動和國家宏觀景氣狀況等。
首先，要了解自己及家庭現有的財務經濟狀況。如，年輕女性(25-30歲)主要需求是積累充實自己面對社會歷練所需的資本，或是準備步入家庭的儲備資金，在理財上應采取比較積極的態度。而開始步入青壯年的女性朋友(30-40歲)大多理財需求的重點是傾向于購置房屋或準備子女的教育經費，以追求穩定的生活為主。在理財心態上應較為保守、冷靜，尤其應設定預算規劃，以安全及防護為主。進入40-50歲的中年婦女，生活模式大致穩定，收入也較高，孩子也長大，在這一階段，投資心態應更為謹慎，逐步增加固定收益型投資的比重，但仍可用定期定額方式參與股市的投資。到了50歲之后，進入安養期，理財需求以保本為主，應少做積極性投資。
其次，要對自己及家庭進行財務風險的評估。您可以到理財師那里，通過客觀專業的風險測試來了解自己的風險偏好，也可以結合自己的年齡、家庭、資產、投資經驗為自己劃定風險系數。
通常情況下，隨著年齡的增長，可承受的風險逐漸遞減。一個粗略的估算是，“可承擔風險比重=100-目前年齡”。如你的年齡是30歲，依公式計算，你可承擔的風險比重是70(100-30=70)，代表你可以將閑置資產中70%投入風險較高的積極型投資(如股票)，剩余的30%作保守型的投資操作(如定存)，但這不能一概而論，因為風險系數還與婚姻、家庭及投資經驗等有關。
投資理財是個系統的過程，它是對個人專業知識和心理素質的雙重考驗，僅僅依靠直覺注定要失敗的，女性朋友需要利用業余時間學習理財知識，了解相關的技巧，必要時可添置小型財務軟件，以及上網學習模擬投資。在平時，多留意財經消息，多聽專家意見，同時還要學著判斷資訊及他人意見，結合自己情況作取舍。當發現自己沒有能力和時間分析金融市場上那些紛繁復雜的信息時，應該借助專業理財的力量，以實現資源的優化配置。
沒有任何保障下的風險投資才可怕
俗話說“天上沒有掉下來的餡餅”，風險和收益往往是成正比的。要想獲得較高的收益，通常是要承擔較高的風險。
對于大多數的女性，在投資上需要有更多的冒險精神，不要因懼怕金融市場的高低波動和投資決策的判斷失誤而對風險敬而遠之。殊不知，將資產存入于儲蓄，也面臨著本金縮水，使自己設定的長期目標也無法實現。只要我們在風險投資前，認識并接受風險，做好研究和防范工作，風險并不可怕。
兩道防火墻是風險投資的前提。第一，預留應急準備金，維持個人或家庭生活的日常費用。留出3-6個月的收入，作為應急準備金，一部分可活期儲蓄，另一部分投資貨幣市場或短債基金，這是為失業、生病或修理房子和汽車做金錢儲備。第二，保險，這種避險“防火墻”的構建，對不同生存階段、不同健康狀況、不同收入背景、不同生活方式、不同消費預期的個人或家庭，有不同的要求。它的主體是健康險、意外傷害險、第三者責任險、養老保險等。其主要目的是應對個人或家庭的中遠期需求，防范和降低不可預計的風險。在構筑好個人和家庭經濟生活的“防火墻”后，女性朋友才可運用股票、證券投資基金等工具，根據自己的理財需求及風險偏好進行有比例的風險投資。
定期定額投資基金是首選
這是一種每月自存款賬戶中撥出固定金額來投資基金的理財工具。
其好處是，每月強迫儲蓄投資，不論市場行情如何波動，投資者不必考慮進場時機，由于進場時點分散，風險也同時分散，并且平攤了投資成本。每個月在固定日期扣款，當證券市場牛市時，基金凈值上揚，當月購買的份額較少，達到逢高調節的效果；而當證券市場回調，基金凈值修正之際，當月購買的份額自然增多，達到了逢低加碼的策略。
定期定額購買基金可以幫助女性朋友克服猶豫不決的弱點，有效執行了買低賣高的理財原則。同時，定期定額更著重時間的復利效果，適
上海金融報
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