郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)模式
2013-11-06
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“原來我家只養(yǎng)豬，后來通過在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡稱”郵儲(chǔ)銀行“）貸款發(fā)展烤酒，用酒糟來喂豬，兩方面結(jié)合，不但養(yǎng)豬成本降低了，我們烤的包谷燒酒在當(dāng)?shù)匾沧龀隽颂厣玫搅烁咐相l(xiāng)親們的喜愛，現(xiàn)在賺的錢也比原來多了。”貴州省興義市峰林街道辦納錄村村民羅洪興說起自己的“發(fā)家史”時(shí)一臉興奮。
羅洪興只是郵儲(chǔ)銀行黔西南州分行興義支行納錄村誠信戶的一員，他近兩年來與同村的40多戶誠信戶享有郵儲(chǔ)銀行小額信貸利率優(yōu)惠、貸款額度較大、還貸期限延長等優(yōu)惠政策。然而，貴州并不是郵儲(chǔ)銀行設(shè)立農(nóng)村信用體系的個(gè)案，該行在北京、河南、河北、山東、遼寧等多地建立信用村和評(píng)選誠信戶。
記者從郵儲(chǔ)銀行了解到，為深化農(nóng)村信用體系建設(shè)，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的多元化金融服務(wù)需求，該行積極改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，在“金融支農(nóng)”中引入信用激勵(lì)機(jī)制，廣泛開展信用村、誠信戶的評(píng)定創(chuàng)建，切實(shí)改善農(nóng)村融資環(huán)境，培育并提高農(nóng)戶信用意識(shí)。
在農(nóng)村創(chuàng)建信用體系只是郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)體系的一個(gè)方面，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、創(chuàng)新信用體系、加大“三農(nóng)”信貸投入、引進(jìn)大學(xué)生村官等，都是郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的舉措。
發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢 重視“三農(nóng)”金融服務(wù)
農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融的強(qiáng)有力支持。中央出臺(tái)一系列措施加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)，其中，第四屆全國金融工作會(huì)議明確提出，各類金融機(jī)構(gòu)都要積極探索為“三農(nóng)”服務(wù)的模式，加大對(duì)“三農(nóng)”支持的力度，銀監(jiān)會(huì)也于今年初下發(fā)《做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》。
郵儲(chǔ)銀行擁有覆蓋全國城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)、覆蓋面最廣且七成以上分布在縣及縣以下、服務(wù)客戶數(shù)量最多，在“三農(nóng)”金融服務(wù)中發(fā)揮著重要作用。
截至2013年10月底，郵儲(chǔ)銀行3.9萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，服務(wù)觸角遍及我國廣袤城鄉(xiāng)，有2.8萬多個(gè)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，占全行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的71%。特別是在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵儲(chǔ)銀行甚至是當(dāng)?shù)匚ㄒ坏慕鹑诜?wù)渠道。可以說，在服務(wù)“三農(nóng)”方面，郵儲(chǔ)銀行具有天然優(yōu)勢。
“正因?yàn)槿绱耍]儲(chǔ)銀行在轉(zhuǎn)制之初就被賦予了服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的責(zé)任和使命。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。此外，在2012年央行推出的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)中，郵儲(chǔ)銀行也被列為主要金融機(jī)構(gòu)之一。
經(jīng)過6年的發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)可持續(xù)之間探索出了一條“相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)”的特色發(fā)展之路，已形成多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系。持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度，積極填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，不斷增強(qiáng)“造血”功能，反哺農(nóng)村，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“蓄水池”和“灌溉渠”。
據(jù)了解，2013年，圍繞服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加大“三農(nóng)”貸款服務(wù)力度，全面提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。
加大貸款力度 激活農(nóng)村金融市場
面向廣大農(nóng)村居民、有效服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的小額貸款讓郵儲(chǔ)銀行有效打開了農(nóng)村金融市場。截至2013年10月底，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)向縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)發(fā)放小額貸款超過1000萬筆、金額近6000億元，占全行小額貸款累計(jì)發(fā)放金額的75%以上。
據(jù)了解，今年，郵儲(chǔ)銀行優(yōu)先支持“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，除了在貸款投放規(guī)模上進(jìn)一步加大以外，還在財(cái)務(wù)費(fèi)用、資金考核、人才引進(jìn)等方面向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)予以一定的資源傾斜，確保涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。
目前，郵儲(chǔ)銀行已明確提出，繼續(xù)大力發(fā)展小額貸款等涉農(nóng)零售貸款業(yè)務(wù)。一方面，在農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)充信貸業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，持續(xù)開展送貸下鄉(xiāng)活動(dòng)，提升業(yè)務(wù)服務(wù)廣度與深度；另一方面，不斷豐富小額貸款等涉農(nóng)零售貸款產(chǎn)品體系，持續(xù)擴(kuò)大對(duì)普通農(nóng)戶融資需求的支持范圍。此外，還將利用科技手段，提高小額貸款業(yè)務(wù)服務(wù)效率。
與此同時(shí)，該行小額貸款業(yè)務(wù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、人員培養(yǎng)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，經(jīng)過不斷探索和嘗試，走出了一條具有郵儲(chǔ)銀行特色的小額貸款發(fā)展之路。
據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行已研究開發(fā)了一套新型客戶評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，即將開展廣泛應(yīng)用，從而實(shí)現(xiàn)從定性分析向定量分析的逐步轉(zhuǎn)變，有效提高風(fēng)險(xiǎn)量化和精細(xì)化管理水平。
與此同時(shí)，廣大農(nóng)民對(duì)支付結(jié)算服務(wù)的需求不斷增加，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境成為農(nóng)村金融服務(wù)的工作重點(diǎn)。作為全國最大的個(gè)人匯款網(wǎng)絡(luò)，郵儲(chǔ)銀行為廣大農(nóng)村客戶提供多種匯款業(yè)務(wù)。
2013年1-10月，郵儲(chǔ)銀行在全國辦理收匯業(yè)務(wù)1.56億筆，金額超過5800億元，兌付業(yè)務(wù)1.56億筆，金額超5800億元。截至2013年10月底，郵儲(chǔ)銀行縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄存款余額超過2.95萬億元，賬戶數(shù)超7億戶。
此外，郵儲(chǔ)銀行還在縣及縣以下地區(qū)大力發(fā)展手機(jī)支付等電子服務(wù)渠道，加大POS、ATM機(jī)、商易通等自助終端設(shè)備布放，切實(shí)滿足了農(nóng)村客戶的支付結(jié)算需求，一個(gè)覆蓋面廣、方便快捷、縱橫交錯(cuò)的多元化郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)已全面建成。
服務(wù)模式升級(jí) 全方位服務(wù)“三農(nóng)”
農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的整體改善，讓農(nóng)民客戶和城鎮(zhèn)居民一樣享受到金融服務(wù)，也是農(nóng)民享受國家支農(nóng)、惠農(nóng)政策的直接體現(xiàn)。“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”、“陽光信貸”、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”是郵儲(chǔ)銀行推出的三項(xiàng)重點(diǎn)工程，旨在主動(dòng)提高服務(wù)水平，不斷擴(kuò)展金融薄弱地區(qū)的各項(xiàng)服務(wù)覆蓋面。
作為最貼近農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，郵儲(chǔ)銀行響應(yīng)國家惠農(nóng)政策，高度重視“新農(nóng)保”等代收代付服務(wù)。截至2013年10月底，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)代繳保費(fèi)筆數(shù)9400多萬筆、代繳金額270多億元；累計(jì)代發(fā)保費(fèi)筆數(shù)5.7億筆、代發(fā)金額近570多億元。
同時(shí)，依托自身支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，郵儲(chǔ)銀行推出了代收農(nóng)電費(fèi)、水費(fèi)等，代發(fā)糧食直補(bǔ)款、最低保障金、退耕還林款等十幾項(xiàng)惠農(nóng)代收代付服務(wù)。截至2013年10月底，郵儲(chǔ)銀行全國服務(wù)“三農(nóng)”代收付業(yè)務(wù)累計(jì)辦理超9億筆，金額超1400億元。
郵儲(chǔ)銀行還通過廣泛開展送貸下鄉(xiāng)、建立“三農(nóng)”服務(wù)站、建設(shè)信用村鎮(zhèn)等活動(dòng)，加大在農(nóng)村地區(qū)的金融基礎(chǔ)知識(shí)宣傳力度，協(xié)助完善農(nóng)村征信、評(píng)估體系，建立正向激勵(lì)和懲戒機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的良性循環(huán)。
目前郵儲(chǔ)銀行已在新疆、遼寧、黑龍江、吉林、山東、貴州等農(nóng)業(yè)大省份評(píng)選信用村鎮(zhèn)3000余個(gè)，評(píng)選信用農(nóng)戶數(shù)十萬名；在山東、遼寧、黑龍江、廣東、湖南等分行還在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村等廣泛建設(shè)小額貸款“三農(nóng)”服務(wù)站，信貸服務(wù)站點(diǎn)的數(shù)量已達(dá)1000余個(gè)，填補(bǔ)了偏遠(yuǎn)農(nóng)村信貸服務(wù)的空白。
為進(jìn)一步方便農(nóng)民取款，郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建支付綠色通道，延伸金融服務(wù)觸角，創(chuàng)新支付工具，推廣農(nóng)村手機(jī)支付等新型支付業(yè)務(wù)，推廣特色銀行卡產(chǎn)品等服務(wù)。其中，截至2013年10月底，郵儲(chǔ)銀行共有銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)10.4萬個(gè)，年累計(jì)交易筆數(shù)490多萬筆，年累計(jì)交易金額超過11億元。
在服務(wù)“三農(nóng)”的商業(yè)模式方面， 2013年，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)重點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品市場的支持力度，以“公司 零售”、創(chuàng)新?lián)７绞胶?ldquo;三群三鏈”開發(fā)等商業(yè)模式為抓手，探索農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等多種生產(chǎn)經(jīng)營主體的綜合金融服務(wù)。
此外，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，配套金融服務(wù)領(lǐng)域有著巨大發(fā)展空間。對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行也給予了高度重視。截至2013年10月底，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款150多萬筆、金額達(dá)3900多億元。該行表示，未來將積極根據(jù)各地區(qū)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程，開發(fā)城鎮(zhèn)化建設(shè)中配套的金融服務(wù)市場。
新京報(bào)記者 金彧
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