大病醫保可借鑒民間公益經驗
2012年08月22日
大病納入基本醫保，可以學習民間公益項目的運作經驗：引入商業保險機構，充分發揮其專業優勢，用小錢撬動大錢，放大基本醫保的效用，強化社會互助共濟的功能
一項正在中央多個部門間進行會簽的文件，有可能成為今后減輕大病患者醫療負擔的重要制度。由國務院牽頭、多部門會簽的《關于開展城鄉居民大病保險的指導意見》將于本月底發布。意見提出，地方政府可以利用基本醫保基金購買商業保險，作為大病補充保險。這也意味著，我國醫保體系覆蓋13億人之后，要從“普惠”邁向“普惠 特惠”。（8月20日《中國青年報》）
積極推動醫改，基本實現城鎮基本醫保和新農合全覆蓋，是本屆政府所做的最大民生實事之一。特別是農民看病也可以報銷，千百年來未能實現的事，如今變成了現實。這是政府改善民生、建設公共服務體系的重要舉措，其意義怎樣肯定都不為過。
然而，在相對比較容易推進的基本醫保實現之后，一些難點問題也開始涌現，正如國務院副總理李克強所說，醫改已進入深水區和攻堅階段。其中一個突出問題，就是基本醫保的最高支付額度還不高，有個小病小災，群眾一般“敢”看病了，但一旦遇上大病，很多家庭仍無法承受。
一場大病，可能拖垮一個小康之家。因病致貧、因病返貧現象并不鮮見。舉例來說，如果一個農村家庭的孩子得了大病，醫藥費可能需要數十萬元，即便參加了新農合，最高封頂也只能報銷7萬元，其余都需要自費。對一個普通家庭來說，這無疑是一個沉重的負擔。目前，一些有條件的地方，已開始探索將大病納入基本醫保，但這樣的地方還不多，仍存在戶籍銜接等問題，納入保障的病種也很有限。這導致很多得了大病的人無法得到及時有效救治，媒體上不時出現各種悲情求助事件。“詐騙救妻”的北京男子廖丹，就是最近的一例。
一些民間慈善組織和個人，已經看到了這一問題。不久前，著名公益人鄧飛等領銜發起鄉村兒童“大病醫保”項目，目的就是調動民間公益和商業保險機構的力量，為鄉村兒童免費提供一份醫療保險：公益組織只需籌集75元，在商業保險公司為孩子購買一份大病保險，萬一孩子身患大病時，就可以獲得最高20萬元的治療資金。
民間公益力量敏銳地發現了群眾最迫切的需求，推出相應的公益項目，應給予支持和鼓勵。但民間公益力量畢竟有限，只能起到補缺的作用，而且能惠及的范圍十分有限，目前只在湖北一個縣試點。要實現真正的“大病醫保”，還必須有中央的統一安排，把大病醫保納入全民醫保范圍，在“全覆蓋”的基礎上，拓展和延伸基本醫保的功能。
大病納入全民基本醫保，就成為制度化的社會保障，不論城鄉和戶籍，都可以享受，體現了公共服務的普遍化和均等化。因為，面對花費不菲不可預知的大病，不僅農村家庭需要救助，城鎮居民同樣需要一份保障。
雖然基本醫保主要是政府的責任，但民間公益查漏補缺、監督促進的作用也不可或缺。此外，大病納入基本醫保，也可以學習民間公益項目的運作經驗：引入商業保險機構，充分發揮其專業優勢，用小錢撬動大錢，放大基本醫保的效用，強化社會互助共濟的功能。因此，大病醫保也可以借鑒“免費午餐”的經驗，實現民間公益和政府行為的良性互動。
建立大病醫保制度，面臨的最大難題，就是要增加財政投入，也就意味著要壓縮其他政府投資項目或者自身開支，這難免會遇到一定阻力。但必須指出的是，公共財政資金更多投向醫療、社保等民生領域，不僅是還歷史“欠賬”，有利于提高人民健康水平，促進社會和諧，還可以解除很多家庭的后顧之憂，增強消費意愿和消費能力，促進解決內需不振和經濟轉型等大問題。利用基本醫保基金購買商業保險，也將為商業保險等相關行業發展帶來重大機遇。因此，無論從經濟效益還是社會效益來說，“大病醫保”這筆錢都花得很值。
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