洪崎：民生銀行小微金融發(fā)展之路
2012-11-20 來(lái)源: 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)洪崎
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月20日訊（記者王信川） 中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)洪崎今天在中國(guó)小微企業(yè)研究中心成立大會(huì)上表示，民生銀行與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)同根、同源、同血脈，在全國(guó)工商聯(lián)的指導(dǎo)下，我們明確了做“民營(yíng)企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行”的三大戰(zhàn)略定位，在踐行“二次騰飛”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，民生銀行深入研究小微企業(yè)綜合服務(wù)，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式和管理方式，逐步走出了一條具有自身特色的小微金融發(fā)展道路，取得了一系列階段性成績(jī)。
洪崎說(shuō)，我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量眾多，行業(yè)分布廣泛，關(guān)系國(guó)計(jì)民生,在促進(jìn)創(chuàng)業(yè)與就業(yè)、確保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加稅收、支持科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮了不可替代的作用。小微企業(yè)發(fā)展空間巨大，金融需求旺盛，但是，長(zhǎng)期以來(lái)受傳統(tǒng)理念和模式的束縛，絕大多數(shù)小微企業(yè)無(wú)法獲得現(xiàn)代金融服務(wù)，普遍存在“融資難”問(wèn)題。實(shí)踐證明，商業(yè)銀行建立先進(jìn)的技術(shù)平臺(tái)，創(chuàng)新商業(yè)模式，能夠化解小微金融服務(wù)“成本高、風(fēng)險(xiǎn)大”的劣勢(shì)，為小微企業(yè)提供現(xiàn)代金融服務(wù)，能夠在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，培育新的客戶群體，開(kāi)辟新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
洪崎介紹說(shuō)，在三年多的時(shí)間里，民生銀行小微業(yè)務(wù)從無(wú)到有，從小到大，小微客戶群體突破80萬(wàn)戶，貸款投放總量超過(guò)7000億元，目前貸款余額超過(guò)2900億,幫助眾多小企業(yè)渡過(guò)全球金融危機(jī)中最困難的三年；在全國(guó)重點(diǎn)支持的各類重點(diǎn)商圈超過(guò)2000余個(gè)，金融普惠程度大幅提高；每年舉辦“商貸通財(cái)富大課堂”數(shù)千場(chǎng)，培訓(xùn)小微企業(yè)主超過(guò)6萬(wàn)人；成立小微企業(yè)城市商業(yè)合作社超過(guò)1500家，幫助小微企業(yè)客戶抱團(tuán)取暖、共同發(fā)展；通過(guò)推進(jìn)小微金融惠及就業(yè)崗位超過(guò)200萬(wàn)個(gè)。目前我行小微貸款資產(chǎn)質(zhì)量良好,不良貸款比率控制在較低水平,取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
在支持服務(wù)小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐中，民生銀行認(rèn)真探索相對(duì)科學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)可控的商業(yè)模式，具體概括為六大核心原則：一是堅(jiān)持單戶貸款金額要小，努力將平均金額控制在100-150萬(wàn)元區(qū)間，充分分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；二是堅(jiān)持在行業(yè)分析的基礎(chǔ)上，依據(jù)大數(shù)定律管理小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化整體風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)而非單個(gè)失效樣本；三是堅(jiān)持運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)，建立差異化的信貸產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，提高資本回報(bào)；四是堅(jiān)持實(shí)行專門(mén)化、專業(yè)化，培養(yǎng)一批新型的從業(yè)人員隊(duì)伍，建立信貸工廠，進(jìn)行集中和專業(yè)化的處理；五是堅(jiān)持批量化、規(guī)?；_(kāi)發(fā)客戶。六是堅(jiān)持效率優(yōu)先，適應(yīng)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的核心訴求，支持其快速成長(zhǎng)。同時(shí)，高度概括出“社會(huì)資本”、“漸進(jìn)放大”、“多頻度還款”、“非傳統(tǒng)擔(dān)保”等業(yè)務(wù)機(jī)制，在探索小微金融運(yùn)行規(guī)律的過(guò)程中，不斷創(chuàng)新和深化體制機(jī)制。為深入優(yōu)化商業(yè)模式，自去年底至今，民生銀行進(jìn)一步以“小微企業(yè)共成長(zhǎng)2.0”為目標(biāo)，推出了小微金融提升版，超越單一的信貸業(yè)務(wù)方式，向小微金融綜合服務(wù)商轉(zhuǎn)型。提升版從五個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破，包括：擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)質(zhì)量、完善運(yùn)營(yíng)模式、強(qiáng)化售后服務(wù)等。其中，在信貸融資方面，不僅拓展了業(yè)務(wù)方式、提供票據(jù)融資等更多的信貸產(chǎn)品；而且，進(jìn)一步主動(dòng)提高了保證、信用等非抵押方式在小微信貸業(yè)務(wù)中的目標(biāo)占比，切實(shí)貼合小微企業(yè)的融資需求；另外，著力推動(dòng)了結(jié)算創(chuàng)新和財(cái)富管理,在結(jié)算工具、結(jié)算渠道、投資理財(cái)?shù)葷M足客戶差異化需求，另外還制定了更加科學(xué)的定價(jià)方法，實(shí)現(xiàn)客戶定價(jià)與客戶價(jià)值的有效統(tǒng)一。
洪崎表示，全國(guó)工商聯(lián)發(fā)起成立小微企業(yè)研究中心，充分發(fā)揮中國(guó)民(私)營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)的資源優(yōu)勢(shì)，深化研究小微企業(yè)生存狀況、政策環(huán)境、金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范、發(fā)展趨勢(shì)等，建立起系統(tǒng)化研究機(jī)制和國(guó)際交流機(jī)制，占領(lǐng)理論制高點(diǎn)，廣泛開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研、課題研究和政策研究，對(duì)幫助各級(jí)政府破解小微企業(yè)發(fā)展難題、促進(jìn)商業(yè)銀行小微金融服務(wù)創(chuàng)新、更好支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
洪崎說(shuō)，小微企業(yè)研究中心的成立必將對(duì)中國(guó)小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，通過(guò)各位專家的努力，在不久的將來(lái)，小微企業(yè)研究中心一定會(huì)取得豐富的成果，能夠支持和服務(wù)于小微企業(yè)更好更快地發(fā)展。
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