他可能是一位農民，需要200美元買一套更好的農具，也可能是一位五個孩子的母親，需要2000美元開一家商店以供孩子讀書。而這些錢，對于那些沒有任何資產可供抵押的窮人來說，是不可能在商業銀行里借到的。生活在貧困線上的窮人，每一天所做的事可能只是想辦法填飽自己的肚子。借給他們創業資金，讓他們把目光挪到稍微遠一點的未來，他們才可能真正地擺脫貧困。
Kiva，成立于2005年， KIVA是非洲一種班圖語，斯瓦西里語語言中“成交”或是“一致”的意思，是母語也是第二語言，其通行范圍在非洲東部肯亞，南達坦尚等地。網站構想是由一對加州舊金山的Matt Flannery和Jessica Flannery夫婦。太太Jessica在東非為一個捐贈美金100元的幫助窮人脫離貧窮的團體工作，在那段時間Jessica常常聽到烏干達某個牧羊人由于獲得區區美金100元就可以買幾只小羊，然后創業脫離貧窮，并且改變家庭，朋友以及整個地區的生活。而Jessica的先生Matt Flannery（電腦工程師，目前是KIVA的首席執行官）到東非探望太太，也被這個事業感動。夫婦兩人共同目睹了一筆小小的貸款如何能夠改變發展中國家企業主的命運。回到美國后，年僅28歲和27歲的小兩口聯手創建了Kiva，這是一個基于網絡的借貸平臺，個人可以通過它借出小至25美元的貸款，來資助那些剛剛起步，急需資金支持的企業主。
Matt之前曾經是TiVo的工程師，成立Kiva后，他辭職轉為Kiva全職的首席執行官。而來自網絡支付巨頭PayPal的產品經理Premal Shah，也跳槽到Kiva擔任經理，幫助推廣擴大Kiva的模式。
“Kiva”一詞源于坦桑尼亞的斯瓦西里語，意思是“統一”或者“一致”。這家機構是世界上第一家基于網絡的小額貸款平臺，它的首要目標是授權給任何個人，向全球各地的企業主進行貸款。通過把小額貸款與網絡相結合，Kiva創造了一個全球的社區，人們通過貸款而彼此息息相關。
Kiva的工作程序其實很簡單：Kiva平臺讓需要借款進行事業的人或小型企業透過網絡將自己的計劃，或者是需要協助的內容及照片，甚至包括家庭狀況，目前進行的計劃，以及所需要的資金總額，還有還款想法都寫在網站上。然后讓有心想捐出美金25元的善心人士用貝寶付款機制，將你自己捐助的25美金與其他人捐助的款項，一起匯集給這個需要借款的人，其實算是一種網絡上的微型創業或是脫貧融資計劃。
捐款者可以任意選擇想捐助的對象，通常是網友通過網絡瀏覽各類小型企業或個人的貸款申請，確定投資意向后，在線向申請者所在國家的Kiva落地合作伙伴（Field Partner，通常是當地的一些小額貸款機構）進行借款。而后，這些小額貸款機構會把款項再發放給那些符合條件的申請人。任何一個使用電子郵件的人，都可以自由創建一個Kiva的帳戶；任何一個可以通過信用卡或PayPal帳戶進行支付的人，都可以成為一個Kiva的借貸方。
在Kiva的網站上，發布了很多這些貸款如何幫助貸款人改變命運的故事。借貸方可以清楚地了解到自己的錢去向何方，如何使用。比如，你可以看到一個黎巴嫩人利用貸款在阿富汗開設了一家理發店；一個烏干達的電工利用貸款購買了更多的工具；一位薩摩亞的婦女用一點錢買了些籃子，這樣她就可以把產品裝在籃子里，帶到地方集市上販賣。
網站會不定期將借錢的人所有的進度及工作內容透過電子郵件或是類似博客這種方式將最新訊息更新給捐款者，一方面監督借錢的人的進度，一方面讓捐款者知道自己捐出去的錢目前的用法及進度。
每當一個借款者償還了一部分資金，投資者就會收到一封電子郵件，告知最新的還款率。當所有貸款均還清后，借貸方就收回了本金，并可利用這些錢再去幫助其他需要幫助的人。
通過Kiva貸款的利息通常在15-20%，由Kiva在當地的落地合作伙伴收取保留，作為機構的運作資金。Kiva自身的運作，主要依靠用戶的貸款、捐款以及與商業伙伴或其他機構的合作。目前，Kiva平臺上的借貸方只能按照零利息發放及收回貸款。Kiva希望在將來，允許這些貸款人提供非零利率的貸款模式。
Kiva貸款均通過PayPal實現支付，后者同意不收取任何手續費用，Kiva也是首家成功與PayPal達成此協議的客戶。
目前，Kiva已經在52個國家發展了111家當地的落地合作伙伴，以及來自各國的大批的積極借貸人。這些合作伙伴在收到貸款需求后，會派專人前往進行實地考察，同時還會組織申請者所在社區開展開放式的，由社區居民自由參與的聽證會，民主決定是否應當為申請者發放貸款。
這種創新型的、自助式的小額貸款模式產生了巨大的社會效應。自從Kiva成立以來，注冊用戶多達69.3萬，來自195個不同的國家或地區。有44萬多名用戶已經通過Kiva平臺，向32萬多名企業主發放過18萬筆小額貸款，貸款總額超過1.28億美元。值得關注的是，這些受益人群中女性的比例占到了82.3%。同時，通過Kiva發放貸款的還款率高達98.4%。
Kiva的總部位于美國舊金山，隨著業務的迅猛發展，全職員工已由成立之初的7人擴大為目前的34人。它所開創的這種借貸模式是非常成功的，以至于已經開始出現了供過于求的狀況。
Kiva的運行模式：
1、在不發達國家選擇MFI（Microfinance Institution）作為合作伙伴。這些MFI必須有一定的規模、公開透明的管理，并接受外部審計和風險評級。
2、MFI挑選合適的貸款人，把他們的信息提供給Kiva，包括照片、真實姓名。
3、Kiva把這些信息放在網站上，投資者通過網站選擇貸款人，確定貸款金額，用信用卡支付。
4、Kiva將貸款支付給MFI，MFI根據和Kiva協定的貸款模式將貸款發放給貸款人，一般情況下從接受貸款的第二個月開始，分6-18個月還清。
5、MFI監督貸款的使用，并回收貸款，然后把貸款返還給Kiva。在這個過程中，MFI定期將貸款的使用情況反饋給Kiva。
6、Kiva將貸款返還給投資者。
相關成功案例：
烏干達
格雷絲·阿亞是4個孩子的母親，她的丈夫在戰亂中喪生。為了養活整個家庭，格雷絲開始制造并出售花生醬作為營生的手段。由于使用舊的工具和方式，格雷絲制作花生醬的速度非常慢，無法賺足夠的錢養活全家，于是她省吃儉用購買了一臺加工器，讓她足以滿足顧客的需求，得以養家糊口。
出于敏銳的商業頭腦，格雷絲認為自己可以做得更好。她可以制造更多花生醬，但是由于沒有冰箱，無法長期保存。借由從Kiva處得到的資金，格雷絲不僅購買了冰箱，還買了包裝材料和更多制作花生醬的原料。如此一來，她的生意逐漸擴大，顧客也越來越多。如今，格雷絲已經攢錢買下了一小塊地，正計劃從Kiva申請貸款為孩子們建一所房子。
阿富汗
64歲的老人阿卜杜勒·薩塔爾在喀布爾開了一家面包店。他隨后又通過Kiva，向7名放款人借貸了總共425美元，包括舊金山的內森，紐約州的戴維，馬薩諸塞州的莎拉，科羅拉多州的納特，休斯敦的辛迪，還有加利福尼亞州埃米莉一家等。利用這些資金，薩塔爾在附近開了第二家面包店，并雇用了4名助手。如此一來，他在購買面粉及木柴時得以享受規模經濟。薩塔爾從未接觸過互聯網，也不知道互聯網是什么，就在這種情況下，他也享受到了Kiva網站帶給他的好處。
阿富汗
阿卜杜勒·薩布爾開了一家電視機修理店。他從Kiva貸款開了第二家店面，雇用了兩個人，并增加備用零件的存貨。薩布爾說，“以往我必須每天到市場去購買零件，一趟來回需要兩個半小時。現在，我每兩個禮拜才去一次。”
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