2009年07月17日07:04 來源：人民網(wǎng)-《國際金融報(bào)》
艾滋病患者投保人身險(xiǎn)的歧視性條款目前被修改。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于近期發(fā)布的《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法》（以下簡稱《示范寫法》）對于保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除一項(xiàng)做了很大修改，其中，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金責(zé)任的條款中刪除了“被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的情形。 據(jù)了解，目前，保險(xiǎn)公司在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，多把“被保險(xiǎn)人患有性病、艾滋病”列為除外責(zé)任。記者發(fā)現(xiàn)，曾有新華人壽的一款健康險(xiǎn)將“醫(yī)護(hù)人員感染艾滋病”列為該款產(chǎn)品所承保的32種重大疾病之一。 通常的情況是，如果投保人被確診為艾滋病患者或病毒攜帶者，他在核保時(shí)就難以通過，無法投保人身保險(xiǎn)；如果投保人隱瞞病情，獲得保單，則將來出險(xiǎn)時(shí)，將會(huì)因未如實(shí)提供信息和“被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病”為除外責(zé)任而得不到理賠。 保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長王治超就此次修改表示：“中國政府在艾滋病防治方面投入了大量的資源，比最早談‘艾’色變的時(shí)候有了很大的變化。實(shí)踐證明，它對保險(xiǎn)公司承保人群的風(fēng)險(xiǎn)并沒有太明顯的影響，而且牽扯到對艾滋病病人的歧視，因此，這次行業(yè)協(xié)會(huì)在修改條款時(shí)把它去掉了。” 衛(wèi)生部疾病預(yù)防控制局相關(guān)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，他們很支持這樣的條款修改。“我們的原則是不希望對艾滋病人有歧視性的條款，應(yīng)當(dāng)把艾滋病作為一個(gè)普通的疾病對待。”該人士強(qiáng)調(diào)，比如被保險(xiǎn)人因交通事故出險(xiǎn)，僅因?yàn)槠涫前滩』颊呔偷貌坏劫r償，這種情況是不合情理的，因?yàn)檫@是一個(gè)意外的交通事故，并不是疾病問題。“當(dāng)然，如果是疾病方面的問題，可以單獨(dú)討論。” 雖然《示范寫法》對此作出修改，但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司對此似乎并沒有太大的興趣，甚至有的并不贊成這一做法。 一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然艾滋病的發(fā)病概率比較低，但如果承保了這類疾病的責(zé)任，就無法保證群體的公平性。他告訴記者，如果真要按此意見來推行，結(jié)果就是要相應(yīng)提高保險(xiǎn)費(fèi)率。 對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍也指出，從精算的角度，添加這樣的保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)肯定會(huì)提高。如果不多收保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就有可能從管理費(fèi)中提取一些。 “雖然保險(xiǎn)公司所考慮的跟行業(yè)協(xié)會(huì)和監(jiān)管部門有一定的差距，但畢竟艾滋病發(fā)病率總體較低，即使考慮逆向選擇的因素，也不會(huì)給保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)帶來大的沖擊。”王國軍說。 上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，國外有專門針對艾滋病的保險(xiǎn)，前提是對客戶群進(jìn)行選擇。 據(jù)前述疾病預(yù)防控制局相關(guān)人士介紹，從整體人群來看，艾滋病的發(fā)病率比較低，但在特殊人群中卻很高。關(guān)鍵的問題是，這個(gè)特殊人群，即有危險(xiǎn)行為的這一組人群，很難鑒別。因此，將來如果推出專門針對艾滋病患者或病毒攜帶者的保險(xiǎn)，如何鑒別區(qū)分高危人群，是留給保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)難題。
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