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    央行公布的《2004中國房地產(chǎn)金融報告》顯示：房地產(chǎn)貸款余額，從1998年的3106.23億元上升至2004年底的26306.3億元，6年間年均每年增長42.8%，遠遠高于全部金融機構(gòu)人民幣貸款的增長速度；而房地產(chǎn)貸款占金融機構(gòu)全部人民幣貸款的比例，也從1998年底的3.6%，升至2004年底的14.8%。以上數(shù)據(jù)中還不包括土地儲備貸款。在“2005中國地產(chǎn)金融年會”上，中國人民銀行副行長吳曉靈對我國房地產(chǎn)業(yè)風險高度集中于銀行系統(tǒng)的現(xiàn)狀表示了憂慮。目前我國房地產(chǎn)公司的資產(chǎn)負債率在70%以上，由于房地產(chǎn)融資方式?jīng)]有形成風險分擔機制，房地產(chǎn)公司的負債主要來自于銀行的間接融資，如此高的負債率一旦出現(xiàn)市場風險，將給銀行帶來巨大損失。甚至會危及金融穩(wěn)定。我國出現(xiàn)了銀行體系向房地產(chǎn)融資過度的現(xiàn)象，也就是淹了。

根據(jù)“科教興國”和“人才強國”戰(zhàn)略，國家從1999年開始，實行經(jīng)濟困難大學生助學貸款政策，截止2004年，共發(fā)放助學貸款65億，累計受益大學生近200萬名。但是，面對非義務(wù)教育的準成本收費制度和目前近2000萬的高校大學生在校規(guī)模，助學貸款顯然是杯水車薪。高等院校經(jīng)濟困難學生欠費，成為令受教育者內(nèi)疚、教育者尷尬兩難的問題。知識學習與住房安居，或說人與物的關(guān)系應(yīng)該如何處理，在“以人為本”的科學發(fā)展觀指導下，不應(yīng)該成為問題。助學貸款65億，房地產(chǎn)貸款26306.3億。后者是前者的4000倍，前者是后者的4000分之1。助學貸款旱，干旱！

因此，要從制度安排上抑制房地產(chǎn)貸款，暢通助學貸款，調(diào)節(jié)淹與旱。一是延長助學貸款年限。將目前的最長期限6年延長到10—30年，與住房貸款享受同等待遇。6年期限的助學貸款違約率是20%。但是延長年限之后，我們有理由相信，數(shù)十年后大學生的還貸能力不會亞于其他公民。二是增加貸款數(shù)額。將目前的6000元/生/年，提高到8000元/生/年，貸款數(shù)額是根據(jù)學校收費標準設(shè)計的，大學生的生活費也要考慮在內(nèi)。讓大學生在學習階段能夠健康的有尊嚴的生活。同時，給房地產(chǎn)貸款要設(shè)置上限，優(yōu)化信貸資源配置。真正使“不讓一個經(jīng)濟困難大學生失學”的話語落到實處。〔據(jù)燕趙都市報　傅恒杰〕

 

 

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