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    央行公布的《2004中國房地產金融報告》顯示：房地產貸款余額，從1998年的3106.23億元上升至2004年底的26306.3億元，6年間年均每年增長42.8%，遠遠高于全部金融機構人民幣貸款的增長速度；而房地產貸款占金融機構全部人民幣貸款的比例，也從1998年底的3.6%，升至2004年底的14.8%。以上數據中還不包括土地儲備貸款。在“2005中國地產金融年會”上，中國人民銀行副行長吳曉靈對我國房地產業風險高度集中于銀行系統的現狀表示了憂慮。目前我國房地產公司的資產負債率在70%以上，由于房地產融資方式沒有形成風險分擔機制，房地產公司的負債主要來自于銀行的間接融資，如此高的負債率一旦出現市場風險，將給銀行帶來巨大損失。甚至會危及金融穩定。我國出現了銀行體系向房地產融資過度的現象，也就是淹了。

根據“科教興國”和“人才強國”戰略，國家從1999年開始，實行經濟困難大學生助學貸款政策，截止2004年，共發放助學貸款65億，累計受益大學生近200萬名。但是，面對非義務教育的準成本收費制度和目前近2000萬的高校大學生在校規模，助學貸款顯然是杯水車薪。高等院校經濟困難學生欠費，成為令受教育者內疚、教育者尷尬兩難的問題。知識學習與住房安居，或說人與物的關系應該如何處理，在“以人為本”的科學發展觀指導下，不應該成為問題。助學貸款65億，房地產貸款26306.3億。后者是前者的4000倍，前者是后者的4000分之1。助學貸款旱，干旱！

因此，要從制度安排上抑制房地產貸款，暢通助學貸款，調節淹與旱。一是延長助學貸款年限。將目前的最長期限6年延長到10—30年，與住房貸款享受同等待遇。6年期限的助學貸款違約率是20%。但是延長年限之后，我們有理由相信，數十年后大學生的還貸能力不會亞于其他公民。二是增加貸款數額。將目前的6000元/生/年，提高到8000元/生/年，貸款數額是根據學校收費標準設計的，大學生的生活費也要考慮在內。讓大學生在學習階段能夠健康的有尊嚴的生活。同時，給房地產貸款要設置上限，優化信貸資源配置。真正使“不讓一個經濟困難大學生失學”的話語落到實處。〔據燕趙都市報　傅恒杰〕

 

 

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